定年退職が近づいてくると、
「退職前に何を準備すればいい？」
「年金や健康保険の手続きはいつする？」
「会社から受け取る書類は何？」
など、分からないことが増えてきます。
定年退職では、会社を辞めるだけでなく、健康保険・年金・雇用保険・税金・退職金・再就職など、確認しておきたいことがいくつもあります。
特に、会社員時代は勤務先が行っていた手続きを、退職後は自分で行わなければならないケースがあります。公的機関も、定年前後の各種手続きを事前に確認しておくことを案内しています。都道府県労働局
この記事では、定年退職を控えた50代・60代の方に向けて、退職前に準備しておきたいことを順番に解説します。
定年退職の準備はいつから始める？
定年退職の準備は、退職直前になってから慌てて始めるより、余裕を持って進めることが大切です。
勤務先によって定年制度や再雇用制度、退職金制度などが異なるため、まずは就業規則や会社からの案内を確認しましょう。
特に確認したいのは、
- 定年退職日
- 退職金の有無・支給時期
- 再雇用制度
- 退職後の健康保険
- 年金の受給開始時期
- 雇用保険
- 会社から受け取る書類
- 退職後の生活費
- 再就職するかどうか
です。
すべてを一度に決める必要はありません。
「退職後にどのような生活をするのか」から逆算して準備すると整理しやすくなります。
定年退職前に準備したい7つのこと
1．会社の定年・再雇用制度を確認する
最初に確認したいのが勤務先の制度です。
定年後も働きたい場合は、再雇用後の
「給与」
「仕事内容」
「勤務日数」
「勤務時間」
「契約期間」
などを確認しておきましょう。
定年前と同じ会社で働き続けても、雇用形態や給与などが変わる場合があります。
提示された条件を確認したうえで、
再雇用を選ぶのか、別の会社へ再就職するのか
を考えることが重要です。
2．退職金の金額と受取時期を確認する
退職金制度がある会社では、予定額と受取時期を確認しておきましょう。
退職金は老後資金の重要な一部になる可能性があります。
住宅ローンの返済、生活費、資産運用などに使う場合でも、退職直後にすべての使い道を決める必要はありません。
まずは、
「退職後の毎月の収入はいくらか」
「毎月の支出はいくらか」
「不足額はいくらになるのか」
を確認してから考えるとよいでしょう。
3．退職後の健康保険を確認する
会社を退職すると、勤務先の健康保険の資格を喪失します。会社側では健康保険・厚生年金保険の資格喪失に関する手続きが行われます。年金ポータル
退職後の状況によっては、
- 再就職先の健康保険に加入する
- 任意継続を検討する
- 国民健康保険に加入する
- 家族の健康保険の被扶養者になる
などの選択肢があります。
どの方法が適しているかは、再就職の有無や家族構成などによって変わります。
退職してから考えるのではなく、退職前から保険料などを確認しておくと安心です。
4．年金の受給時期と手続きを確認する
「定年退職したら自動的に年金が振り込まれる」と考えている方は注意が必要です。
老齢年金は、受給権が発生しただけで自動的に支給が始まるものではなく、年金請求の手続きが必要です。 年金ポータル
日本年金機構では、対象となる人に受給開始年齢の3か月前に年金請求書を送付しています。年金ポータル
定年退職前には、
「自分は何歳から受給できるのか」
「どのくらい受け取れる見込みなのか」
「必要な手続きは何か」
を確認しておきましょう。
5．雇用保険・離職票について確認する
定年退職後に再就職を考えている場合は、雇用保険についても確認しておきましょう。
ハローワークでは、在職中に雇用保険被保険者証の有無や離職票の受領方法、離職証明書の内容などを確認しておくことを案内しています。ハローワーク
退職後に基本手当などの手続きをする場合は、求職の申込みなど所定の手続きが必要になります。
「定年だから雇用保険は関係ない」と決めつけず、自分がどの制度の対象になる可能性があるのか確認しておきましょう。
6．会社から受け取る書類を確認する
定年退職すると、会社から複数の書類を受け取ることがあります。
代表的なものとして、
- 離職票
- 雇用保険被保険者証
- 源泉徴収票
- 退職に伴う健康保険関係の書類
- 退職金に関する書類
などがあります。
必要になる書類は退職後の状況によって異なります。
「何をいつ受け取れるのか」を、退職前に会社の人事・総務担当者へ確認しておくとよいでしょう。
7．定年後も働くなら再就職の準備を始める
定年退職後も働きたい場合は、退職してから仕事探しを始める必要はありません。
在職中から、
「どんな仕事をしたいのか」
「週何日働きたいのか」
「どの程度の収入が必要なのか」
「これまでの経験をどう活かせるのか」
を整理しておきましょう。
60代の再就職では、給与だけでなく、勤務時間・通勤距離・仕事内容・体力面なども含めて仕事を選ぶことが大切です。
履歴書や職務経歴書についても、在職中に職歴や実績を整理しておけば、退職後の就職活動を始めやすくなります。
定年退職前・退職後のチェックリスト
| 時期 | 確認すること |
|---|---|
| 退職前 | 定年日・退職日を確認 |
| 退職前 | 再雇用の条件を確認 |
| 退職前 | 退職金の予定額・支給時期を確認 |
| 退職前 | 健康保険の選択肢を確認 |
| 退職前 | 年金の受給見込み・手続きを確認 |
| 退職前 | 離職票など必要書類を確認 |
| 退職前 | 退職後の生活費を試算 |
| 必要に応じて | 再就職の準備を開始 |
| 退職後 | 健康保険など必要な手続きを行う |
| 退職後 | 必要に応じてハローワークで手続き |
| 受給時期 | 年金の請求手続きを行う |
この表を一つずつ確認していけば、定年退職前に何をすればよいのか整理しやすくなります。
定年退職後のお金も事前に確認する
定年退職の準備では、手続きだけでなくお金の確認も重要です。
たとえば、
毎月の生活費 − 年金などの収入＝毎月の不足額
を大まかに計算してみましょう。
不足額が大きければ、
「再雇用で働く」
「別の会社へ再就職する」
「勤務日数を調整しながら働く」
といった選択肢を考えやすくなります。
退職金がある場合も、金額だけを見るのではなく、今後何年間の生活を支える資金なのかという視点で考えることが大切です。
定年退職前に再就職まで考えておく
定年退職は「仕事を辞める日」ではなく、その後の生活へ移る節目でもあります。
特に60代でも働き続けたい場合は、退職手続きと再就職準備を別々に考えないことがポイントです。
退職後の収入がどのくらい必要なのか分かれば、希望する仕事や勤務日数も決めやすくなります。
現在の会社の再雇用制度を利用する場合と、別の会社へ再就職する場合の条件を比較してみるのもよいでしょう。
まとめ｜定年退職の準備は「退職後」から逆算しよう
定年退職前には、会社への手続きだけでなく、
健康保険・年金・雇用保険・退職金・生活費・再就職
などを確認しておく必要があります。
特に会社員時代は会社側が行っていた手続きでも、退職後は自分で対応するものがあります。日本年金機構も、退職後のさまざまな状況に応じた年金手続きを案内しています。年金ポータル
まずは、
「定年後に働くのか」
「毎月いくら必要なのか」
「どの制度・手続きが必要なのか」
の3点から整理してみましょう。
退職後の生活を先にイメージしておけば、必要な準備も見えてきます。
